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    車險綜合改革要來了,現(xiàn)在買還是改革后買?

    發(fā)布日期:2020-09-18  來源:新華網(wǎng)  瀏覽次數(shù):4050

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    “友情提示,本月19日所有保險公司費率改革,返點可能沒有了,車險到期抓緊找我報價,給您最大優(yōu)惠。”臨近9月19日車險綜合改革實施節(jié)點,很多車主接到車險銷售人員催促續(xù)保的電話。

      “改革后車險不是更便宜、服務更好嗎,為啥讓我現(xiàn)在就抓緊續(xù)保呢?”車主們表達疑惑的同時更想知道,到底是現(xiàn)在買還是改革后買更合適。記者采訪了業(yè)內(nèi)人士。

      車險營銷有“套路”

      近年來,我國車險市場虛高定價、保障不足、經(jīng)營粗放、競爭失序等頑疾突出,飽受消費者詬病。

      此次車險改革定位為綜合改革,以“降價、增保、提質(zhì)”為目標,涵蓋交強險和商車險、條款和費率、產(chǎn)品和服務等,直指車險市場亂象。

      2015年、2017年,商業(yè)車險領域進行過兩次費率改革。每次臨近改革正式實施前,都有一些保險公司業(yè)務員或者中介銷售人員利用消費者擔心保費上漲的心理,曲解政策,往往通過銷售誤導達到簽單目的。

      車險長期以來是財險領域第一大業(yè)務,競爭激烈,高度依賴中介渠道。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2019年我國車險承保機動車2.6億輛,保費收入8189億元,占財險保費的63%。

      由于車險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,一些保險公司便通過現(xiàn)金返點、贈送加油卡、贈送車輛保養(yǎng)服務等吸引消費者。對此,車主們并不陌生。

      一位長期從事車險銷售的業(yè)務人員揭開了催促續(xù)保背后的門道:“假如改革前車險保費報價5000元,保險公司實際打算收3000元,2000元就是給中介銷售人員的費用,中介銷售人員為了業(yè)績會給客戶返點1000元,客戶實際掏的保費是4000元。改革將倒逼車險行業(yè)加強成本管控,‘去中介化’加速,保險公司直接跟客戶對接,給到4000元的價格,并提供增值服務;對行車安全記錄良好的客戶,保險公司給的價格會更低。顯然,中介銷售人員的那塊‘利益’被‘拿’掉了,所以才會著急。”

      交強險要及時投保續(xù)保

      車險綜合改革后,交強險保障水平將大幅提升,總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。

      同時,監(jiān)管部門還將結(jié)合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平,在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子,對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%。

      對于擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主來說,交強險將更便宜。以一輛五座普通家用小轎車為例,第一年交強險保費為950元,在未發(fā)生賠付的情況下,次年保費原本最多可以優(yōu)惠到665元。此次改革后,最多可以優(yōu)惠到475元。

      業(yè)內(nèi)人士表示,交強險是國家法定強制保險,機動車上路必須投保交強險。雖然改革后交強險的優(yōu)惠力度變大了,但如果車主的交強險在改革實施前到期了,或者買的新車在改革前要上路行駛,一定要及時投保、續(xù)保交強險。

      對改革前投保了交強險的車主來說,應對風險依然有保障。銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的,新、老交強險保單均按照新的責任限額執(zhí)行。

      改革后車損險保障范圍擴大

      目前市場上的商業(yè)車險種類繁多,包括主險和附加險兩大部分。其中主險可以單獨投保,附加險由消費者根據(jù)自身實際情況自愿選擇搭配。

      車險綜合改革后,車損險主險條款在現(xiàn)有保險責任基礎上,增加了機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任。

      簡單來說,就是車損險的保障范圍擴大了,擴展了上述保險責任,這些保險責任原來屬于附加險,改革后全部納入主險內(nèi)。

      此次改革還刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款,如地震及其次生災害等。至此我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風、洪水等主要巨災風險。

      平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平認為,改革措施充分考慮了消費者使用汽車時面臨的風險和痛點,刪減責任免除項目,擴展保險責任,力求保障范圍全面化,能更好滿足消費者多層次、多樣化的風險保障需求。

      保障范圍在擴大,相應的保費是否會“水漲船高”?監(jiān)管部門給大家吃了一顆“定心丸”。

      銀保監(jiān)會有關部門負責人說,此次改革將商車險產(chǎn)品設定附加費用率上限由35%下調(diào)為25%,預期賠付率由65%提高到75%,改革后商車險基準保費價格將大幅下降,預計消費者的實際簽單保費也將明顯下降。

      這位負責人說,銀保監(jiān)會將加強車險市場監(jiān)測,嚴肅查處違法違規(guī)行為,確保改革前后市場平穩(wěn)有序。

    (編輯:馬麗麗)
     
     

     

     
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